研發資金投入大、成果轉化周期長，投資回報見效慢。處于“初創期”的科創企業，或多或少都會遇到上述這些難題。

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“輕資產、高投入、高風險”的特點，使科創企業在銀行傳統信貸模式下融資難度大，授信額度低、業務期限短，成為了制約發展的“攔路虎”。

浙商銀行（601916）創新授信思路，探索“輕授信”模式：以“人才+技術”這兩項科創企業核心“輕資產”代替傳統抵押物作為增信方式，豐富風險緩釋手段，引入風險共擔機制，幫助初創期科創企業打通融資渠道。

01

當「人才資本」成為授信依據

最高可獲2000萬元信用授信

不久前，杭州德適生物科技有限公司（以下簡稱“德適生物”），就憑借創始人宋寧浙江省級人才的身份，獲得了500萬元信用授信額度。

德適生物是國家級專精特新“小巨人”企業，從事體外診斷試劑及其他醫療器械產品研發、生產、銷售等。公司創始人宋寧是醫學遺傳學和計算機科學領域的復合型人才，主持國家科技部重點研發項目及省部級科研項目7項。

為了打破歐美國家的技術壟斷，德適生物投入了大量資金用于生產線升級與技術研發，同時也有較強的融資需求以支持企業快速發展。基于企業良好的發展前景，浙商銀行杭州分行與德適生物達成了業務合作，通過“人才支持貸”業務給予企業500萬元信用授信額度。

“人才支持貸”業務打破傳統增信方式，以“人才資本”作為授信額度核定的重要依據，為高層次人才作為創始人和主導者的科創企業提供信用貸款等融資。僅需憑借人才證明文件、營業執照、經營佐證材料，最高可獲2000萬元的信用貸款。

“銀行工作人員效率非常高，主動上門與我們面談了2次，就順利達成了合作，”宋寧笑著說，“這充分展現了浙商銀行‘金融向善’理念和支持實體經濟的擔當作為。”

02

「知識產權貸」

助力實現“銀企雙贏”

浙商銀行持續創新授信思路，推出了以“知識產權貸”為代表的產品體系，有效幫助企業“知識專利”資產價值變現，間接地鼓勵科創企業對技術研發加大投入，加快形成產業鏈技術壁壘與核心競爭力，助力企業穩健成長。

四川藍海智能裝備制造有限公司（以下簡稱“藍海智裝”）是四川省級“專精特新”中小企業，主營隧道工程裝備制造，具備豐富的實踐經驗和領先的技術優勢。

“目前公司擁有技術專利200多項，我們對自己的技術研發水平和未來發展趨勢很有信心。但由于公司固定資產有限，技術專利又屬于‘無形資產’，變現難度較大。”藍海智裝相關負責人頗為感慨。

在了解情況后，浙商銀行成都分行及時聯系了藍海智裝，以其部分技術專利作為質押物，幫助企業申請了“知識產權貸”并設計整體授信方案，有效降低融資成本，解決了企業“無抵押、融資難”的問題。

“‘知識產權貸’這類創新業務，是一次‘銀企雙贏’的探索，幫助企業拓寬融資渠道的同時，也啟發銀行創新押品管理手段和評價管理體系，持續提升金融服務實體經濟質效。”成都分行相關負責人介紹說。

03

「科創共擔貸」

構建“多方風險共擔”新模式

“科創共擔貸”是浙商銀行關于提升科創企業服務水平的一次創新嘗試：通過與地方政府展開合作，引入各級政府補償基金、擔保公司、保險公司等合作機構組成風險共擔組合，為科創企業提供高效便捷的信用貸款等融資服務，同時也為企業爭取補貼補息等保障政策。

2022年，浙商銀行與浙江省擔保集團簽訂了總對總戰略合作協議，與其下屬人才科創擔保分公司攜手，積極推進“銀保風險共擔”合作模式，可實現“見貸即保”。杭州井薩自動化科技有限公司便是“科創共擔貸”的客戶之一。

該公司主營汽車零部件研發及制造，擁有12項軟件著作權和8項實用新型專利，曾獲“杭州市科技型初創企業培育工程企業”、“高新技術企業”等榮譽稱號。2021年，企業以名下土地及在建工程抵押，與浙商銀行初步建立了合作。

次年，企業接到一筆10萬臺空調控制器的開發協議，亟需資金采購原料用于生產。但名下廠房尚處于在建工程狀態且均已抵押，增加授信額度難度較大。

了解情況后，杭州分行立即聯動省擔保人才科創擔保分公司，快速完成了從授信申報、審批、擔保、到放款的一系列流程，為企業增加了由省擔保人才科創擔保分公司提供連帶責任保證的授信額度500萬元，及時滿足了企業融資需求，受到了客戶的高度贊賞。

未來，浙商銀行將繼續發揮各類金融牌照特色優勢，精準對接企業需求，積極拓展多元場景運用，踐行金融顧問制度，為科創企業構建全生命周期的綜合金融服務，堅定支持科創產業高質量發展。

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