據《金融時報》記者不完全統計，7月份，國家金融監督管理總局及其派出機構共發出罰單180余張，對保險機構及相關責任人的處罰金額共計1637.5萬元，環比減少35%。其中，93家保險機構被罰，涉及金額1350.3萬元；142名個人被罰，處罰金額為287.2萬元。

今年5月份，國家金融監督管理總局正式掛牌，統一負責除證券業之外的金融業監管，強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管。7月份，國家金融監督管理總局省市兩級派出機構完成統一掛牌。業內人士認為，未來屬地監管將進一步強化，全覆蓋、全流程、全行為的金融監管體系將形成，這有利于消除金融監管盲區，提升監管質效。

財險業被罰逾1212萬元

【資料圖】

7月份，財險公司的罰金金額、罰單數量均高于人身險公司。

據記者統計，7月份，監管部門共對財險公司及相關責任人開出100張罰單，累計罰款金額達1212.2萬元，占總處罰金額的74%。

在被罰財險機構中，大型保險公司規模大、業務復雜、分支機構多，被罰概率隨之增大。如國壽財險共收罰單10張，罰金共計289萬元；人保財險共收罰單8張，總金額為152.2萬元。太平洋產險、陽光產險、中華財險均收到4張罰單，涉及金額分別為65萬元、52.5萬元、74.6萬元。

財險機構處罰中不乏大額罰單，7月份，最高處罰針對國壽財險，罰金達135萬元。處罰理由為該公司存在未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率；編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；拒不依法履行保險合同約定的賠償義務；違規聘任不具有任職資格的人員4項違法違規事實。

都邦財險和人保財險兩家公司，最高單筆罰單金額均為50萬元。大連銀保監局發布的罰單信息顯示，都邦財險大連分公司存在未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率的違法行為，責令改正，共罰款50萬元。人保財險長春市分公司因違法違規經營收到吉林監管局處罰，處罰原因是該公司在2019年8月至2021年8月承保的個人信用貸款保證保險業務存在部分費率調整系數的核定未嚴格執行已批復費率表的情況。

從當月財險公司被處罰緣由來看，違規行為包括編制或者提供虛假的報告報表文件資料、虛掛中介業務套取手續費、虛列業務及管理費、未按照經備案的保險費率開展業務等沉疴頑疾。比如，某財險公司幾百余筆車險、意外傷害險直銷業務虛掛在多名個人代理人名下承保，以套取手續費用。再如，某公司的異地貨運險業務存在通過簽訂承保協議改變經備案的保險條款的問題。

財險業是服務實體經濟的重要保障，對于行業如何規范發展，監管部門曾多次表示，要聚焦車險、農險等重點領域，持續整治不嚴格執行條款費率、業務財務數據不真實、損害保險消費者權益等違法違規問題，堅持機構和人員同處原則，嚴肅處理，嚴肅追責。

人身險處罰金額占14.9%

相較財險業，人身險業7月份罰單數量和金額降低不少。據記者統計，監管部門共對人身險公司及相關責任人開出61張罰單，累計罰款金額為244.2萬元，占總處罰金額的14.9%。

從處罰原因來看，壽險公司違規行為主要集中在銷售誤導、承諾給予投保人合同約定以外利益、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動及內控管理不到位等“老問題”。

銷售行為規范是人身險行業健康發展的關鍵所在。近年來，盡管保險業不斷加強合規管理，但虛假宣傳、銷售誤導等亂象仍屢禁不止。國家金融監督管理總局通報的“2023年第一季度保險消費投訴情況”顯示，一季度，人身保險公司涉及銷售糾紛投訴7875件，占人身保險公司投訴總量的53.2%；退保糾紛投訴3895件，占比26.3%。

而銷售誤導產生的部分原因在于一些地方分支機構仍然只看重保費規模擴張，而忽視消費者權益。《金融時報》記者注意到，7月份，4家人身險公司因“誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動”被罰。處罰顯示，原因多為保險公司對保險代理人進行培訓使用的課件存在誤導性內容，甚至有保險機構委托未取得合法資格的個人從事保險銷售活動。

人身險業的規范發展很大程度上取決于保險代理人能否盡職守規。目前，監管部門對機構、個人的雙罰制成為常態，在處罰保險機構的同時，也對相關責任人進行追責。在處罰類型上，罰款和警告居多，但也有相關責任人受到撤銷任職資格、禁止進入保險業等處罰，少數責任人被終身禁業。

例如，7月份就有一名保險代理人遭“終身禁業”的頂格處罰。山西銀保監局在7月19日公布的一則行政處罰決定書顯示，2019年至2022年3月期間，辛素琴利用太保壽險長治中支個人保險代理人身份，謊稱太保壽險長治中支為回饋老客戶，特推出高息存款項目，采用偽造太保人壽長治中支收款憑證等手段先后騙取被保險人共計122.2萬元，所得款項由其歸還個人債務。因詐騙行為性質惡劣，違法行為情節嚴重，山西銀保監局決定對當事人作出“禁止終身進入保險業”處罰。同時，太保壽險長治中支也因內控管理不到位，被責令改正，給予警告，罰款1萬元。

業內人士表示，誠信是保險行業發展的基石，對于此類利用職務便利詐騙客戶的行為，監管部門予以禁業的處罰理所應當。盡管保險代理人隊伍良莠不齊，有些屬于個人行為。但對于保險機構而言，加強風控和培訓，嚴格審核員工資格是需要時刻繃緊的一根弦。

據記者了解，近年來以“保險代理”為馬甲的非法集資活動愈發猖獗，壽險公司內部也在不斷加大防范非法集資宣傳教育力度，定期開展非金融產品銷售排查，不斷完善內部控制，杜絕代理人不規范行為的發生。

保險中介最大罰單42萬元

作為保險市場的重要參與主體，保險中介為保險業貢獻了超八成的保費收入，監管部門對于保險中介的清理整頓也從未松懈。7月份，監管部門共對中介機構及相關責任人開出27張罰單，累計罰款金額為181.1萬元，占總處罰金額的11%；共處罰機構15家，追責負責人18人次。

盡管整體處罰金額相對較低，但其中不乏高額罰單。例如，濟南洛華保險代理有限公司因存在委托未通過本機構進行執業登記的個人從事保險代理業務，編制虛假的財務資料，未按照規定繳存保證金或者投保職業責任保險，未按規定使用銀行賬戶，未按規定制作、出示客戶告知書等5項違法行為，被山東監管局責令改正，警告并處42萬元罰款。吉林監管局公布的行政處罰信息顯示，中策保險經紀有限公司吉林分公司因虛假列支費用、未按規定建立業務檔案，被警告并罰款36萬元。

值得注意的是，在吉林監管局對相關責任人的處罰中，一名保險代理公司負責人被禁業三年。美聯盛航保險代理有限公司吉林分公司原實際負責人孟曉川利用職務便利，多次用本人微信賬號、中國民生銀行賬號，將應退給公司的退保傭金近28萬元據為己有。河北省石家莊市橋西區人民法院判決孟曉川犯職務侵占罪，判處有期徒刑一年五個月。吉林監管局禁止孟曉川三年內進入保險業。同時，美聯盛航吉林分公司因內控體系不健全，致使公司財務數據與業務數據不匹配的問題長期未被發現，且對機構負責人監督制約缺失，被處以5萬元罰款。

從上述等的保險中介罰單中不難看出，給予投保人保險合同約定以外的利益、未按規定開立并使用獨立的傭金賬戶、內控體系不健全、財務數據不真實等成為主要違規事由。

當前，監管部門對于保險中介機構未來的轉型方向已十分明確，一是要求保險中介機構信息化；二是推動保險中介行業標準化工作，規范保險公司和保險中介機構間的業務信息交互。

對于改善保險中介機構“多散亂”現狀，多位業內專家建議，要加強合規意識，強化專業中介機構公司治理結構，落實法人機構和高管人員的管理責任。關注保險中介市場的關聯性，實現跨行業維度的風險管理。同時，在創新進程中加強對新興中介業務的風險管理。

（文章來源：金融時報）

標簽：